借金返済のために節約したこと　～memo～

2008年9月末借金残高：2,105,272円から、借金返済のために、どのように家計をスリム化しているかメモ書きとして残しておきます。

生命保険の見直し

旦那さんに掛けていた、郵便局の貯蓄タイプの保険(養老保険)を解約し、掛け捨てタイプの保険へ変更しました。

貯蓄タイプの生命保険は、満期になれば満期保険金　+　配当金が支払われるのですが、現在払っている借金の利息の方がはるかに高い利回りなので、月々浮いた部分を借金返済に充てた方が、現在の家計状況からすればいいと思ったからです。

また、貯蓄タイプは、バブル期などは利回りがよくいい商品でしたが、低金利の現在では他の投資信託などでの運用の方がよさそうだと思ったからです。物価にも影響されるのでなんとも言えない部分もありますが、とりあえず生命保険の見直しで月々7,148円の節約になりました。

・臨時収入・・・郵便局の養老保険の解約返戻金：182,000円
・月々の節約額・・・郵便局の養老保険10,500円　－　SBIアクサ生命3,352円　＝　7,148円の節約

「生命保険の見直し」1年間で　7,148円　×　12ヶ月　＝　85,776円の節約

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車1台を手放す

軽自動車を2台所有していたのですが、維持費が高く　さほど利用しないので1台を手放しました。myuも仕事をしていた時は車通勤だったので必要だったのですが、現在は専業主婦。買い物などに時々不都合を感じることもありますが、車を所有していなかったころを思い出し、現在は徒歩でお買い物です。

・月々の駐車場代が6,000円　×　12ヶ月　＝　72,000円
・月々のガソリン代が8,000円　×　12ヶ月　＝　96,000円
・車検代　1回約78,000円　÷　2年　＝　39,000円
・車の保険代が1年間　約40,000円
・軽自動車税金　7,200円

「軽自動車1台を手放す」1年間で　254,200円の節約

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借金の借り換えで利息を節約

旦那さんの借金は銀行から融資をしてもらい(お困りの方。ここなら見つかるかも・・・。)、myuの借金は郵便局の学資保険で借り換えしてもらいました。旦那さんの分は地方銀行から借入れしたのですが、全部をまとめることはできず、50万円だけの借り換えです。また、銀行からの融資に関しては審査も厳しく、収入がないmyuには到底審査に通るわけがありません。が、長男ちゃんの学資保険を郵便局で掛けていて、この学資保険には貸付制度がついていることを知りました。

・40万円を1年間借りた時の利息(14.4％の場合)・・・57,600円
・40万円を1年間借りた時の利息(3％の場合)・・・12,000円

「郵便局の貸付制度で借り換え」1年間で　45,600円の節約

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食費は1週間3000円レシピで節約

実は、料理が不得意なので、ついつい惣菜に頼ってしまったり、外食してみたり、デリバリを頼んでみたりと食費はかなり使っていましたが、心を入れ替えて現在1週間3000円レシピを実践中です。1週間3000円献立という本を購入して、その通りに作れば自然と食費が抑えられるというとっても素敵な本を見つけました。その本から学んだことは
・大型野菜(大根とかキャベツ)を使い切って食費を節約する
・特売の肉を活用する
・豆腐やたまねぎで料理の量をかさましする
・食材の冷凍の仕方
・食材の長持ちのさせ方
などなど、学ぶべきところがたくさんあります。現在の1ヶ月の食費の目標は3万円ですが、外食を除けばクリアしています♪目指せ食費月2万円で奮闘中！

・毎月5万円以上使っていた食費が、現在3万円台　月2万円の節約

「食費は1週間3000円レシピで節約」1年間で　120,000円の節約

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節約グッズでほったらかし節約

節約するのにお金を使っては、、、と以前は思っていましたが、便利で安価で、それでいてほったらかしで節約できるグッズが大好きです。実際に購入したのは
・冷蔵庫カーテン・・・冷蔵庫に貼っておくだけで電気代の節約になる　1ヶ月で約40円節約　1年間で480円の節約
・洗濯ボール・・・洗濯するときに洗濯物と一緒に入れれば洗剤代・柔軟剤代の節約になる　1ヶ月で800円　1年間で9,600円の節約
・電子レンジパスタ容器・・・電子レンジでパスタが茹でられて、ガス代と水道代の節約になる　1回10円程度節約

「節約グッズでほったらかし節約」1年間で　約10,000円の節約

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家計簿をつけることで家計を見直す

このブログを始めた当初はレポート用紙に線を引いて家計簿をつけはじめました。家計簿は本屋さんで販売している立派なものでなくてもいいと思います。自分がわかりやすい項目を作って、レポート用紙で始めは充分です。ただ出費を、書いていくだけで集計すら面倒でやっていなかったのですが、なんとなく、自分の買い物癖がわかってきました。

例えば、
・100円ショップで1つ買う予定だったのに、気がつけば1,000円分購入していた。
・外食は控えようと思っているけれども、休日のお昼は面倒くさくて外食してしまう。
・コンビニで日用品を購入するのは高いと思っているくせに、ATMに行ったついでにどうでもいいものを購入してしまう。
・タバコをやめよう、やめようと思うほどタバコが欲しくなって、本数が増えてしまう。
・電気代がもったいないと他の電化製品のコンセントは抜くくせに、パソコンは1日中ついている。
・特売の文字に弱く、特に必要ないものも買っておかないといけないと思ってしまう。
などなど、たぶん意思が弱いんですよね(笑)。

ということで始めたのがこのブログです。家計簿をつけているだけだと、自分だけで完結してしまうので、ブログを書いて公開してしまえば、自分が購入したのが無駄遣いだということが再認識できるし、ブログの記事にできないようなものは購入しないように心がけるようになりました。

励ましのコメントなどを頂くこともありますし、同じように借金を抱えて返済中の方や、債務整理された方からアドバイスを頂くこともあります。皆様ありがとうございます。

なので、家計簿をブログに書くことも1つの方法としていいと思います♪

今は、無料オンライン家計簿 – うきうき家計簿オンラインというサイトで家計簿をつけています。銀行などの預金やクレジットカードの利用額などを利用した時点で費用計上して月々にかかる費用をきちんと出したかったからなんです。最初の残高設定や固定費の設定などが面倒ですし、正直言って毎日つけるのが億劫になるときもあるのですが、集計を自動でやってくれるのが便利ということと、予算の設定ができ予算と実際に利用した支出の残高を比較して、「あといくら使える」というのが、把握できるのが気に入っています。

わたしの母親に、「家計簿つけたら？」といったことがあるのですが、その時の回答は「どうせ毎月赤字だからつけても同じよ」とのことでした。

わたしは最近になって、そのことをよく考えるのですが、赤字だからこそ家計簿をつけなければいけないと思うのです。

「毎月どれくらい、どの項目にお金が出ていって、何の費用が多いから赤字なのか？」ということを把握しなければ、家計を立て直すことは出来ないと思います。

毎月赤字ならば、必ず見直せる支出があるはずです。

わたしの母親は現在60歳近くになるにも関わらず、数百万円の借金を抱え、パートで得た収入のほとんどを借金の返済にまわし、それでも足りずに借入れをしたりしています。

せめてもの救いは持ち家だということで家賃がいらないことぐらいで、生活費が足りないからと親戚にお金を貸してくれるよう頼んだりすることもあるようです。

わたし自身も2百万円のお金を消費者金融から借り、母へ渡し、そのまま自分の借金となりました。(消費者金融から借りたお金はすべて返済済み)

債務整理をすすめても、「弁護士費用がないからできない」などと、相談もせずに今の生活を続けています。

もし、母に毎月家計簿をつけて、家計を見直し、赤字体質から脱却する術を身につけていれば、きっと今のようにはなっていないと思います。人の話に耳を傾けることができば、アドバイスしてくれる人もいたはずでしょう。

私もそうならないように気をつけようと思います。

教訓：人の振りみてわが身を直す

ブログやホームページがなくてもできるアンケートサイト

ほんの少しですが、アンケートサイトのモニターに登録して、お小遣いを稼いでいます。といっても、月に500円程度なので子供のお小遣いにもならないぐらいですが、誰にでも簡単にできて、アンケートに答えるだけでポイントが確実に貯まるので、1日分の食費にでもなれば・・・という感じです。

myuが登録しているのは
・ボイスポート（VOICEPORT）
・マクロミル

いずれのサイトも、事前調査のアンケートに答えると3ポイント前後のポイントがもらえて、本調査になると100ポイント以上のポイントがもらえることがあります。

時間に余裕があって、スーパーのポイントを貯める気分でされるならとってもいいと思いますよ♪

アンケートサイトからの収入　1年間6,000円前後

クレジットカードを1つにまとめる

クレジットカードを利用せず、現金主義が一番節約になるとはわかっているのですが、その場の所持金がなくても購入できるクレジットカードはどうしても手放すことができません。クレジットカードをすべて解約して現金主義に徹するということも検討しましたが、大きなものを購入するときに大金を持ち歩くというのも不安ですし、どうもmyuには合わないので、今まで何枚も持ち歩いていたクレジットカードを1枚だけに減らしました。

myuが選択したクレジットカードは楽天クレジットカードです。理由は簡単。
・入会時に2000ポイントもらえる
・楽天でポイントで購入してもポイントがつく
・金曜日に楽天でクレジットカードで買い物するとポイント3倍(申請が必要)
・普通のクレジットカードだとポイントの還元率が0.5％が多いところ、楽天クレジットカードは1％の還元率
・プラチナ会員・ゴールド会員・シルバー会員など、会員のクレジットカード利用料や回数などでランク付けされて、ランクに応じて受けられる特典が違う。(ちなみにmyuはプラチナ会員)

楽天クレジットカードの注意点

メールなどでリボルビング払いの案内がよく届きます。「キャンペーン中につきリボルビング払いにすれば○○ポイントもらえます」という内容なのですが、ポイント欲しさに申し込まないようにしています。なぜならリボルビング払いで払う利息の方が、キャンペーンでもらえるポイントよりも多い場合がほとんどだからです。

クレジットカードを利用するときに注意していること

・支払いは分割2回払いまで(なぜなら利息がつかず、何の支払いをしているか覚えているから)
・食費や日用品は現金払い(クレジットカードで買うと多めに買ってしまいます)
・携帯電話や保険の支払いなどはクレジットカード払いに(自動的にポイントがつくから)
・家計簿をつけるときはクレジットカードの支払日ではなく利用した日で(毎月の支出をきちんと把握するため)
・年会費がかかるクレジットカードは加入しない(使わなくなっても自動的に年会費が発生するから)
・ポイント欲しさに衝動買いをしない
・貯まったポイントは日用品など普段利用するものを購入します。ついつい必要でないものを購入したくなってしまいますがそこはグッと我慢(【激安情報】日用品・生活雑貨が安い通販ショップ　ケンコーコム過去記事)
・楽天で買い物をする時はポイント10倍のショップがいいか、商品価格が安い方が得かよく検討する(ポイント10倍のところは比較的商品代金が高いから)

クレジットカードのリボルビング払いやキャッシングで大きな借金を作ってしまったので、クレジットカードでは絶対に失敗しないように心がけています。毎月の支出を把握して、お得に買い物をするようになりたいと思います♪

「楽天カード」半年間で貯まったポイント　15,666ポイント(15,666円相当)の節約

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