クレジットカードの支払いは一括か分割か?

借金があるころは、毎月支払いがキツいという理由で、普通の買い物も分割払いやリボ払いが当たり前になっていました。クレジットカードの利用残高が預金通帳の残高のような感覚に陥って完全に麻痺していたわたし。

そんな借金生活を見直して貯蓄生活ができるようになってから早1年。今ではクレジットカードの支払いは一括払いのみで、しかも、預金通帳にそれ以上の金額が入っていない限りは高額な買い物はしないようになりました。

現金払いの代わりにクレジットカードを利用するわたしの理由はポイントが貯まるからという理由だけなので、クレジットカードがなくなったとしても困らない生活を心がけています。

主人とわたしのカードに対する考え方が違う

主人の場合は、手元に現金がなくてもクレジットカードがあればモノが買えるという、昔のわたしの状態です。また、借金が増えるのは絶対にイヤなので、なんとかクレジットカードを没収したいのですが、そこは考え方が違うのでなかなか応じてくれません。

例1.車の買い換え
主人の場合は、別にローンが組めるんだからローンを組んで買えばいい。
わたしの場合は、絶対に借金したくないから、買うんだったらクレジットカードの一括払いか現金払いで!

例2.電化製品の購入
主人の場合は、月々を楽にしたいので6回払いなどの分割払いに。
わたしの場合は、必ず必要なのか吟味して、すぐに必要であればクレジットカードの一括払いで。

という具合に夫婦で意見が全然違うんですよね。もう、借金なんてイヤなんですけど…。

この前買ったプリンタもルータもどうやら分割払いにしたようですし、お金がないなら買わないという選択肢がないものかと…。

利息を考えてみる

クレジットカードの利息はどれくらいなのでしょうか?
主人が持っている楽天カードの分割払いは以下の通り。

支払回数 3回 5回 6回 10回 12回 15回 18回 20回 24回 30回 36回
支払期間(ヶ月) 3 5 6 10 12 15 18 20 24 30 36
実質年率(%) 12.25 13.50 13.75 14.50 14.75 15.00 15.00 15.00 15.00 15.00 15.00

3回払いでも実質年率が12.25%もあります。この間、銀行の定期預金1年に入れましたが、預金につく利率は0.35%でした。なんて高い利息なんでしょう(驚)

では、具体的に、3万円の商品を6回の分割払いで支払った際の利息は、
第一回目分割支払金 5,214円
第二回目以降分割支払金 5,200円
分割払手数料 1,214円
分割支払金合計 31,214円
お支払総額 31,214円

つまり、分割払い手数料という利息を1,214円も払わないといけなくなるんです。
1,000,000万円を0.35%の6ヶ月 定期預金にして得られる利息がやっと1,400円の低金利の時代に。

もったいない…。

そして、分割払いを支払っている最中にまた欲しいものがあればまた分割払いにして買ってしまうという負の連鎖がはじまってしまう予感。

そうなると、実際どれくらい貯金があるのか余裕があるのか把握しにくくなって、更にローンを増やしてしまう。なんてことになったりして。

主人も借金持ちでした

わたしと主人が結婚した当初、主人には300万円も借金がありました。まぁ、わたしも借金があったので人のことはいえないのですが…。

で、内容はクレジットカードのリボ払いとキャッシング。

リボ払いというは、毎月一定額しか返済しなくて済む代わりに利息が高く、クレジットカードなので借金だという感覚も薄いんですよね。それが、増えて増えて結局数百万円になっていたんです。

今はすべて完済したのですが、かなりまとまった金額なのと利息が高いので元金がなかなか減らずに苦労しました。

もちろん、どんな支払い方法でもうまく使えばそれなりにメリット・デメリットがあるものです。それをコントロールできるかは利用する人の技量というか。

でも、もう、わたし借金したくないんです。

クレジットカード使わないで欲しい~泣

節約主婦ブログ myu’s blogの管理人myuです。夫婦+子ども2人の4人家族。30代の自称節約主婦ブロガー。節約・家計管理・資産形成・ライフプランなどお金に関する情報を発信しています。about me>>

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コメント

  1. ツカデリーア より:

    クレジットカード会社の戦略として、リボ払いを顧客にしてもらい、如何に手数料をとるかが目的だと思いますので、やはり手数料はもったいないですよね。同感です。

    どうしても今すぐ、分割払いにしてでもほしいものって、よくよく考えると、そうそうないですし、贅沢品だったりするかもしれませんね。
    かくいう私はキャンペーンで分割手数料が無料のiPadをかってしまいました。。。

  2. 微睡 より:

    初コメです♪いつも拝見してますー
    貴サイト様を参考に、節約のため楽天カードを利用し始めたんですが、早くもカードの罠にハマりそうな予感(汗)
    絶対一括払い、余計な買い物はしないよう気を付けなきゃ!って思いました…カードって怖いですね(T_T)

  3. myu より:

    ツカデリーアさんコメントありがとうございます^^

    >クレジットカード会社の戦略として、リボ払いを顧客にしてもらい、如何に手数料をとるかが目的だと思います

    確かに、企業側のメリットが大きいですよね。リボ払いって、何の代金を払っているのかわからなくなるような罠にハマるような気がします。

    >かくいう私はキャンペーンで分割手数料が無料のiPadをかってしまいました。

    分割手数料が無料だったら賢い買い物ですね。基本的にデジタル家電好きなのでiPad、とっても魅力を感じてしまいます♪楽しそう~!

  4. myu より:

    微睡さんコメントありがとうございます^^

    微睡さんも楽天カードを利用されているんですね。楽天カードはうまく使えばポイントが貯まるし、楽天市場って楽天ポイントで買ってもポイントがつくのでポイント好きのわたしにはとってもおすすめです♪

    でも、楽天カードからのメルマガには要注意。
    リボ払いに変更すると2,000ポイントプレゼント!!
    などとメルマガがたくさん届きます。

    ポイントの誘惑に負けずに、リボ払いには絶対にしないようにと思っています。

  5. ゆうだい より:

    クレジットカード便利ですが、旦那さん気軽に借金を考えすぎですね・・。
    借金なんて、絶対だめです。myuさんの考え方が当たり前。
    この記事とは関係ないですが、クレカを作るなら、お金があたる方法があります。(ポイントでなく)

    • myu より:

      借金はやっぱりダメですよね~。
      主人のお金に対するハードルが低すぎるので、そこはわたしがカバーしてバランスを取ろうと思います。
      クレカはもう既にあるので、これ以上増やす予定はありません。